各區(qū)、縣人民政府，遼東灣新區(qū)、遼河口生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會，市政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

    經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《盤錦市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。

 

盤錦市人民政府辦公室    

2016年6月20日        

盤錦市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

    為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）精神和《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)遼寧省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案的通知》（遼政辦發(fā)〔2016〕61號）要求，整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為，進(jìn)一步規(guī)范市場秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，建立金融監(jiān)管長效機(jī)制，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。

    一、工作目標(biāo)和原則

    （一）工作目標(biāo)

    長期目標(biāo)：以專項(xiàng)整治為契機(jī)，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識，按照國家和省的統(tǒng)一部署和要求，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

    短期目標(biāo)：通過專項(xiàng)整治，扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，促使互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)守住法律底線和政策紅線，在規(guī)范運(yùn)作的前提下實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

    （二）工作原則

    打擊非法，保護(hù)合法。防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊，對合法合規(guī)行為予以支持，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

    態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。樹立大局意識，明確責(zé)任分工，確立時(shí)間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項(xiàng)工作。同時(shí)穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。

    分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長效機(jī)制。

    底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性。在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

    二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域

    （一）“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)

    1.“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本信息，期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。（責(zé)任單位：市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    2.“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金要分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管原則，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。（責(zé)任單位：市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位）

    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等為取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)要遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。嚴(yán)格各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。（責(zé)任單位：市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    （二）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

    1.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，要強(qiáng)化對集資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。（責(zé)任單位：市眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    2.股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場配資等金融業(yè)務(wù)，客戶資金與自有資金要分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。（責(zé)任單位：市眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)要遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。（責(zé)任單位：市眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    （三）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

    1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。（責(zé)任單位：市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方式，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。（責(zé)任單位：市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方式透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。（責(zé)任單位：市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)成立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉感染。（責(zé)任單位：市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    （四）第三方支付業(yè)務(wù)

    1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。（責(zé)任單位：市支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（責(zé)任單位：市支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。（責(zé)任單位：市支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    （五）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

    1.保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等不實(shí)、誤導(dǎo)性描述。（責(zé)任單位：市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    2.保險(xiǎn)公司不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，不得將風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)領(lǐng)域傳遞。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)完善風(fēng)控手段，加強(qiáng)內(nèi)部管理。（責(zé)任單位：市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    3.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。（責(zé)任單位：市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    （六）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，須經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。（責(zé)任單位：市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為專項(xiàng)整治工作組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會）

    三、主要整治措施

    （一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，要依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由市金融辦會同各金融管理部門市級派駐機(jī)構(gòu)和市工商局予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，工商部門根據(jù)認(rèn)定意見依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”;“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，市工商局將注冊信息及時(shí)告知市金融辦和各金融管理部門市級派駐機(jī)構(gòu)，予以持續(xù)關(guān)注，列入重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情況采取整治措施。(責(zé)任單位:市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會)

    （二）強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。(責(zé)任單位:市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會)

    （三）建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本;對提供線索的舉報(bào)人予以獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。(責(zé)任單位:市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會)

    （四）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披落要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。(責(zé)任單位:市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會)

    （五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。由各金融管理部門市級派駐機(jī)構(gòu)和市政府金融辦監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求。不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。(責(zé)任單位:市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會)

    （六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護(hù)服務(wù)。(責(zé)任單位:市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位，各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會)

    四、職責(zé)分工

    （一）建立工作機(jī)制。市政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)小組，詳見附件)，分管金融工作的副市長任組長，市政府由分管金融工作的副秘書長、市政府金融辦主任、市人民銀行行長任副組長，市直有關(guān)部門和各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會為成員單位。市領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)和各部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，協(xié)調(diào)推動(dòng)解決整治工作中遇到的困難和重點(diǎn)難點(diǎn)問題，驗(yàn)收、評估各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會和各部門整治工作開展情況，統(tǒng)籌研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制等。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)6個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作組，分別為市網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組、市眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組、市通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組、市支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組、市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組、市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為專項(xiàng)整治工作組，各工作組具體負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域持有金融業(yè)務(wù)牌照但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的從業(yè)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)整治工作，并督促指導(dǎo)各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)開展不持有金融業(yè)務(wù)牌照的相應(yīng)領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)整治工作。

    （二）各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會職責(zé)。各區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會要成立由分管金融工作的負(fù)責(zé)同志任組長的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱區(qū)縣領(lǐng)導(dǎo)小組）在市領(lǐng)導(dǎo)小組及相關(guān)成員單位的部署和要求下，組織對本地區(qū)未持有金融業(yè)務(wù)牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向市領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室原則上設(shè)在區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)金融辦。各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處里金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

    （三）市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位職責(zé)。市政府金融辦負(fù)責(zé)全市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)服務(wù);與市銀監(jiān)局共同牽頭負(fù)責(zé)“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)整治工作;牽頭負(fù)責(zé)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)整治工作;負(fù)責(zé)會同相關(guān)部門建立市本級舉報(bào)人獎(jiǎng)勵(lì)資金，列入財(cái)政預(yù)算。

    市人民銀行牽頭負(fù)責(zé)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作;負(fù)責(zé)配合對通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開展信息摸查和業(yè)務(wù)定性等相關(guān)工作，對于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，承擔(dān)牽頭責(zé)任，會同相關(guān)部門聯(lián)合整治。

    市銀監(jiān)局與市金融辦共同負(fù)責(zé)轄區(qū)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治工作;負(fù)責(zé)相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)性質(zhì)認(rèn)定，對界定為通過互聯(lián)網(wǎng)開展銀行理財(cái)、信托理財(cái)、消費(fèi)金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動(dòng)牽頭進(jìn)行整治。

    市金融辦負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)整治工作，負(fù)責(zé)相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)性質(zhì)認(rèn)定，對界定為證券、基金、期貨、私募股權(quán)投資基金相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治，相關(guān)單位配合；負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)整治工作;負(fù)責(zé)相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)性質(zhì)認(rèn)定，對界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等金融活動(dòng)進(jìn)行整治。

    市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告整治工作，配合開展摸底排查，向金融管理部門提供企業(yè)登記注冊信息，與金融管理部門共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治;對整治工作中實(shí)施市場退出的企業(yè)，根據(jù)相關(guān)部門出具的認(rèn)定意見依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

    市住建委與金融管理部門共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。與金融管理部門共同對本行業(yè)的企業(yè)跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行摸查取證、業(yè)務(wù)定性、督促整改，做好整治工作。

    市商務(wù)局在市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)籌下，牽頭負(fù)責(zé)典當(dāng)行、融資租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治;配合對商品類交易場所開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治。

    市文廣局負(fù)責(zé)配合對文化藝術(shù)品類(含郵幣卡)交易場所開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)進(jìn)行整治。

    市通信辦負(fù)責(zé)加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。

    市公安局負(fù)責(zé)對專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);會同有關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。

    市信訪局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)部門規(guī)范信訪答復(fù)口徑，指導(dǎo)責(zé)任部門做好信訪群眾的思想疏導(dǎo)工作。其他成員單位發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作、互通信息、共享資源、形成合力。

    五、專項(xiàng)整治的方法步驟

    （一）摸底排查。各專項(xiàng)工作組，各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)制定本領(lǐng)域、本地區(qū)專項(xiàng)整治方案，6月末前向市領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí)各專項(xiàng)工作組牽頭部門要對持有金融業(yè)務(wù)牌照的從業(yè)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)有關(guān)情況進(jìn)行摸底，篩查確認(rèn)納入此次專項(xiàng)整治工作范圍的從業(yè)機(jī)構(gòu)名單;各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)要組織動(dòng)員精干力量，采取多渠道、地毯式摸查方式，摸查本地區(qū)不持有金融業(yè)務(wù)牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)信息，力求沒有疏漏，通過現(xiàn)場核查或約談等方式逐戶核實(shí)企業(yè)信息，全面摸清底數(shù)。各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)要在完成摸查工作的同時(shí)，建立本地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息統(tǒng)計(jì)體系，實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”，長期持續(xù)動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)要將摸底排查出的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)合法合規(guī)性進(jìn)行分析、認(rèn)定，提出整治意見，并報(bào)送各分領(lǐng)域工作組。此項(xiàng)工作于2016年7月15日前完成。

    （二）明確責(zé)任。各專項(xiàng)工作組牽頭部門牽頭負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域持有金融業(yè)務(wù)牌照的從業(yè)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)整治工作;同時(shí)對各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)報(bào)送的未持有金融業(yè)務(wù)牌照從業(yè)機(jī)構(gòu)分屬領(lǐng)域、合法合規(guī)性認(rèn)定和整治意見進(jìn)行核查、確認(rèn)，并反饋各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)，作為各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)開展整治工作的依據(jù)。此項(xiàng)工作于2016年8月15日前完成。

    （三）清理整頓。各專項(xiàng)工作組,各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)按照本方案和6個(gè)分領(lǐng)域工作方案要求，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作，逐家、分類出具整治意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于2016年11月15日前完成。

    （四）督查評估。各專項(xiàng)工作組和各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)成員單位組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評估，對好的經(jīng)驗(yàn)和做法要及時(shí)推廣;對整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時(shí)糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作于2016年11月15日前完成。

    （五）驗(yàn)收總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域和各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各專項(xiàng)工作組牽頭部門、各區(qū)縣、經(jīng)濟(jì)區(qū)形成牽頭領(lǐng)域、本地區(qū)的整治報(bào)告，報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項(xiàng)工作于2016年12月15日前完成。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制的建議，報(bào)送省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項(xiàng)工作于2017年1月15日前完成。

    六、工作要求

    （一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作是完善市場經(jīng)濟(jì)體制的重大舉措，是區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。各地區(qū)、各部門要統(tǒng)一思想，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹上級有關(guān)會議和文件精神，充分認(rèn)識專項(xiàng)整治工作的重要性和必要性，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任心和緊迫感，加大力度、突出重點(diǎn)、狠抓落實(shí)、務(wù)求實(shí)效。

    （二）聯(lián)合行動(dòng)，綜合整頓。各級金融、人民銀行、銀監(jiān)、工商、公安等部門要建立完善協(xié)調(diào)配合工作機(jī)制，及時(shí)溝通清理整頓進(jìn)展情況，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)分析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。建立健全信息通報(bào)等各項(xiàng)工作制度，及時(shí)研究采取有針對性的工作措施。各專項(xiàng)工作組要從各部門抽調(diào)力量，組成聯(lián)合檢查組，對重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查和整治，確保清理整頓工作取得預(yù)期效果。

    （三）源頭防范，長效監(jiān)管。各地區(qū)、各部門特別要結(jié)合此次專項(xiàng)整治工作中掌握的實(shí)際情況，對存在問題較多的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)跟蹤，落實(shí)整改措施，實(shí)施長效監(jiān)管。建立健全對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)及其高管人員實(shí)施全面動(dòng)態(tài)監(jiān)管的工作機(jī)制，從源頭上防范和糾正違法違規(guī)行為。

    （四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。各地區(qū)、各部門要加強(qiáng)政策解讀和輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

    附件：盤錦市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單

    附件

盤錦市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單

    組  長: 陸  兵  副市長

    副組長: 孫雅娟  市政府副秘書長

            毛延紅  市國資委（金融辦）主任

            黃  明  市人民銀行行長

    成  員: 李  波  市信訪局副局長

            陳風(fēng)華  市經(jīng)信委副主任

            梁  軍  市公安局副局長

            崔  建  市財(cái)政局副局長

            賀金宏  市國資委（金融辦）副主任

            李長磊  市住建委副主任

            賈慶文  市商務(wù)局副局長

            黃國瑞  市文廣局副調(diào)研員

            王  賀  市法制辦副主任

            許鳳艷  市工商局副局長

            李懷宏  市通信辦主任

            詹兆義  市沿海辦副主任

            張  闖  市維穩(wěn)辦副主任

            曹永江  市法院專委

            張永會  市檢察院副檢察長

            高光明  市人民銀行副行長

            溫  徐  市銀監(jiān)局副局長

            徐  偉  雙臺子區(qū)常務(wù)副區(qū)長

            楊懷林  興隆臺區(qū)常務(wù)副區(qū)長

            胡世亮  大洼區(qū)副區(qū)長

            汪曉輝  盤山縣常務(wù)副縣長

            葛立軍  遼東灣新區(qū)管委會常務(wù)副主任

            劉可玉  遼河口生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會副主任

    領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作，辦公室主任由毛延紅（兼）；副主任由梁軍、徐鳳艷、賀金宏、高光明、溫徐（兼）。