各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬機構：

    經市政府同意，現將中國人民銀行盤錦市中心支行擬定的《盤錦市銀行卡產業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2009—2011年）》轉發(fā)給你們，請認真組織實施。

                                                 盤錦市人民政府辦公室

                                                 二○○九年五月十一日

        盤錦市銀行卡產業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2009—2011年）

    為促進我市銀行卡產業(yè)健康發(fā)展，改善金融生態(tài)環(huán)境，根據《國務院辦公廳關于搞活流通擴大消費的意見》(國辦發(fā)〔2008〕134號)和《中共盤錦市委、盤錦市人民政府關于加強盤錦市金融生態(tài)建設的意見》（盤委發(fā)〔2008〕12號）精神，結合我市實際，制定本規(guī)劃。

    一、指導思想

    提高金融服務質量，完善用卡環(huán)境，引入專業(yè)化服務機構，全面推進銀行卡的廣泛應用。建立健全市場化運作體系，規(guī)范銀行卡產業(yè)市場秩序，切實保護持卡人權益，不斷提升銀行服務水平，構建完善的銀行卡風險防范體系。采取有效的扶持政策，推動銀行卡產業(yè)全面健康發(fā)展。

    二、指導原則

    一是政府推動、行業(yè)自律和市場機制相結合。二是統(tǒng)一規(guī)劃和分步實施相結合。三是全面發(fā)展和重點推進相結合。四是完善受理環(huán)境和加強市場規(guī)范相結合。五是推進產業(yè)發(fā)展和提高服務質量相結合。六是加強基礎設施建設與培育用卡習慣相結合。七是提高安全風險防范水平和加強安全教育相結合。

    三、總體目標

    2009—2011年銀行卡工作總體目標為：

    1.提高持卡消費額占社會商品零售總額的比例。2009年達到6%，2010年達到10%，2011年達到15%左右。

    2.提高受理銀行卡的特約商戶比例。2009年底全市營業(yè)面積50平方米以上或年營業(yè)額10萬元以上的商戶，20%以上可以受理銀行卡，2010年底達到30%以上，2011年底達到40%以上；全市年營業(yè)額50萬元以上的商戶， 2009年底40%以上可以受理銀行卡，2010年底達到50%以上，2011年底達到60%以上。

    3.拓展縣域銀行卡的使用范圍。開發(fā)推廣符合農村實際的特色銀行卡產品，促進銀行卡在農村地區(qū)的使用。對于頻繁來往于城鄉(xiāng)間的農民工，積極推廣農民工銀行卡特色服務和小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務，鼓勵其使用農民工銀行卡特色服務，為農村勞動力向城鎮(zhèn)轉移提供金融支持；大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行卡特約商戶。發(fā)揮郵政儲蓄、農村信用社網點分布廣的優(yōu)勢，按“統(tǒng)一規(guī)劃、分步開發(fā)、鼓勵競爭、各負其責”的原則組織各行社發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行卡特約商戶。在全面摸底的基礎上，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)特約商戶發(fā)展進行統(tǒng)一規(guī)劃，引導各行率先以經濟發(fā)展較快和有旅游資源的鄉(xiāng)鎮(zhèn)為重點發(fā)展特約商戶，并逐步向其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進。對已簽約的特約商戶，要切實加強服務，逐步提高刷卡率。

    四、主要任務

    （一）大力推廣使用銀行卡

    1.逐步推廣使用公務卡。政府機關帶頭用卡，將行政經費中原采用現金支付的公用支出部分采用銀行卡作為支付結算工具，一方面可以為全社會使用銀行卡做出表率，另一方面有利于提高行政機關財務管理效率。商業(yè)銀行等發(fā)卡機構以及中國銀聯(lián)遼寧分公司（以下簡稱“遼寧銀聯(lián)”）要配合財政部門，切實做好公務卡試點和推廣工作。2009年底公務卡、商務卡消費占公務采購、日常開支等費用的25%以上；2010年底市級行政機關和預算撥款事業(yè)單位的公務用車的燃料費、保險費、保養(yǎng)修理費以及內外賓招待費、境內差旅費等使用銀行卡支付； 2011年底全市各級行政機關和預算撥款事業(yè)單位全面使用公務卡作為公務支出的支付結算工具。

    2.開展銀行卡有獎促銷活動，鼓勵持卡消費。持卡消費能夠降低交易成本，銀行卡的信用消費功能可帶動商業(yè)、服務業(yè)、旅游業(yè)和商品制造業(yè)的發(fā)展，其自身需求直接推動了金融產品的創(chuàng)新發(fā)展。對擴內需、保增長有很好的促進作用。在市民中推廣使用銀行卡，引導居民養(yǎng)成持卡消費的良好習慣，是銀行卡產業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證。為此，在銀行卡推廣階段通過銀行卡有獎促銷活動，提高持卡人持卡消費的積極性。從2009年下半年開始至2011年底，在全市范圍內，連續(xù)三年實行銀行卡有獎促銷活動。

    3.拓展銀行卡的應用領域。繼續(xù)拓展銀行卡在商業(yè)、旅游、餐飲等零售和服務行業(yè)的應用范圍；積極拓展銀行卡在財稅庫銀系統(tǒng)、自來水、煤氣、電、電信等公用事業(yè)繳費領域和醫(yī)院、航空、鐵路等與人民群眾生活密切相關的支付領域內的應用。2009年底要開通利用銀行卡繳付各類公用事業(yè)費用； 2010年底全市三級醫(yī)院、主要的鐵路航空售票處、加油站等要基本普及受理銀行卡； 2011年底全市各類醫(yī)院、藥房等服務性行業(yè)要全面受理銀行卡。

    4.繼續(xù)開拓借記卡發(fā)展，穩(wěn)步發(fā)展信用卡。積極完善借記卡功能，提升借記卡的服務質量，提高用卡頻率。在有效防范風險的前提下，穩(wěn)妥發(fā)展信用卡，優(yōu)化信用卡持卡群體，提高信用卡消費在銀行卡消費總量中的比重。2009年底全市各類銀行卡的累計發(fā)卡量要達到150萬張；2010年底達到160萬張；2011年底全市銀行卡發(fā)卡總量達到180萬張。其中，信用卡發(fā)卡量占銀行卡發(fā)行總量的比例要達到30%以上。

    5.推進銀行IC卡應用工作。根據中國人民銀行《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005年版）新行業(yè)標準，從銀行磁條卡標準向芯片卡標準轉移（EMV遷移）的需要，積極推進金融IC卡應用發(fā)展；促進行業(yè)IC卡應用與金融IC卡應用有機結合，實現資源共享、協(xié)調發(fā)展。如城市一卡通，可以應用到公交、出租、旅游、高速公路收費、小額消費等領域。

    6.加大“銀聯(lián)標準卡”的發(fā)行力度，大力支持民族銀行卡品牌。銀聯(lián)標準卡符合我國統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術標準，是我國具有自主知識產權的高品質、國際化自主品牌的銀行卡。各部門（單位）、金融機構在申辦、換領銀行卡時，要優(yōu)先考慮采用“銀聯(lián)標準卡”，2009年各發(fā)卡機構新發(fā)、換發(fā)的銀行卡中“銀聯(lián)標準卡”要達50%以上，2010年達到80%以上。

    （二）改善銀行卡受理環(huán)境

    1.擴大銀行卡受理范圍。以市場引導為主，輔以必要的政府指導，加快銀行卡自助設備向社區(qū)、繁華街道等地區(qū)的延伸，方便持卡人繳納各種費用。2009年底全市三星級以上（含三星級）賓館酒店、知名餐飲業(yè)、大型娛樂場所全面受理銀行卡，建立“刷卡無障礙一條街”一條，重點商務區(qū)和商業(yè)街區(qū)、星級飯店、重點旅游景區(qū)要全部可以受理銀行卡。

    2.加強和規(guī)范受理市場建設。提高機具布放覆蓋范圍，2009年ATM機具投放總量要在2008年的基礎上增長20%，2010年再遞增40%，到2011年底受理銀行卡的ATM機具要突破270臺。大力推行銀稅一體 POS或帶有POS功能的稅控收款機等消費終端。與此同時，嚴格遵守“一柜一機”原則，確保所有銀行卡機具符合聯(lián)網通用有關規(guī)范和標準，實現資源共享。將我市聯(lián)網通用范圍進一步擴大到經濟發(fā)達的縣（鎮(zhèn)）。

    3.加快外幣卡受理市場建設，提升城市形象。2009年底全市四星級以上賓館全面受理外幣卡，ATM機具實現外卡取現功能。

    4.加大銀行卡服務“三農”工作力度。切實貫徹落實社會主義新農村建設的戰(zhàn)略部署，拓展農村信用社銀行卡服務渠道，提高農村地區(qū)金融服務水平。在我市農民工銀行卡特色服務試點的基礎上，總結經驗，完善措施，逐步擴大服務參與機構。農村信用社要做好柜臺取款服務，規(guī)范業(yè)務操作，加強安全管控。

    （三）提高服務水平，營造良好的用卡環(huán)境

    1.明確發(fā)展目標，加大營銷力度。在銀行卡產業(yè)發(fā)展過程中，商業(yè)銀行應盡快明確發(fā)卡對象和業(yè)務市場定位，集中精力做好發(fā)卡和用卡工作，以良好的銀行卡品牌及服務，抓住高端客戶、挖掘優(yōu)質客戶、培育潛質客戶。

    2.滿足客戶需求，促進業(yè)務發(fā)展。進一步完善借記卡的功能，提升借記卡的服務質量，促進借記卡的繼續(xù)發(fā)展。在有效防范信用卡風險的前提下，穩(wěn)妥發(fā)展信用卡；積極穩(wěn)妥地開拓人民幣卡境外受理業(yè)務，切實采取措施防范匯率、欺詐、技術等各類風險，確保銀行卡業(yè)務健康、快速發(fā)展。

    3.提升科技手段，鞏固和提高聯(lián)網通用成果。推動跨行轉賬、跨行存款、跨行繳費等跨行業(yè)務，有效減少現金流通，方便持卡人不同銀行卡賬戶間資金劃轉；積極發(fā)展以銀行卡為載體的移動支付、網上支付等新興電子支付業(yè)務，加快落實電子政務與電子商務的有機結合，提高電子技術水平。

    （四）加大政策扶持力度、建立銀行卡市場化運作體系

    1.加大政策扶持力度，提高受理銀行卡商戶的占比和持卡消費比例。各地、各部門要認真貫徹落實國家鼓勵銀行卡發(fā)展的相關政策措施，以市場為導向，輔之以必要的政府指導，對受理銀行卡金額占營業(yè)額達到一定比例的商戶予以獎勵，引導具備受卡條件的企業(yè)受理銀行卡。

    2.明確發(fā)卡機構、銀行卡清算組織、收單機構、持卡人、特約商戶、專業(yè)化服務機構等銀行卡產業(yè)有關市場主體的責、權、利關系，引入競爭機制，鼓勵符合條件的機構積極參與銀行卡受理市場建設。

    3.要科學制定銀行卡成本核算制度，努力降低發(fā)卡成本。要按照市場化原則，綜合考慮成本、利潤和風險因素，兼顧各參與方利益，建立和完善合理的收費定價機制。

    （五）加強銀行卡風險管理，構建銀行卡風險防范體系

    加強涵蓋各卡種、各業(yè)務操作環(huán)節(jié)和風險類型的風險防控體系建設，不斷完善風險防范措施，提高風險防范水平，建立防范與處置銀行卡風險的長效機制，確保銀行卡信息安全和使用安全。

    1.人民銀行等相關部門要在加快建立和完善個人征信體系的同時，健全不良持卡人、商戶風險管理系統(tǒng)，對可能危及銀行卡信息安全和使用安全的案件及時進行風險提示，實現銀行卡不良信息在人民銀行、商業(yè)銀行以及相關部門間的交流。

    2.完善銀行卡業(yè)務風險管理制度，尤其要做好發(fā)卡、收單和清算環(huán)節(jié)的風險防范工作。采取有效措施，防范銀行卡偽冒和欺詐交易；加強和規(guī)范銀行卡準入、內控管理，處理好銀行卡業(yè)務發(fā)展和風險防范的關系，把握好銀行卡業(yè)務發(fā)展各環(huán)節(jié)的風險控制點，將銀行卡風險防范和打擊違法犯罪納入日常管理。

    3.建立銀行卡交易監(jiān)測和大額可疑交易報告制度，防止違法分子利用銀行卡從事洗錢等犯罪活動和跨境轉移非法資金。按照“疏堵結合，標本兼治”的原則，建立防范和打擊銀行卡犯罪情報會商機制與合作制度，研究建立信用卡惡意透支相關信息基礎數據庫，建立金融與公安部門之間的雙向示警制度，嚴厲打擊利用銀行卡進行的各種犯罪活動。

    4.不斷改進防范銀行卡風險的技術手段，確保銀行卡交易系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。一方面要建立健全日常運行維護機制，加強日常運行維護監(jiān)督檢查；另一方面要建立健全風險預警監(jiān)測機制和報告制度，根據不同的預警指標，啟動相應的處理程序，不斷提高應對突發(fā)事件的快速應急能力。

    五、具體措施

    （一）完善銀行卡工作推進機制。成立盤錦市銀行卡產業(yè)發(fā)展領導小組，負責組織、協(xié)調、推進銀行卡產業(yè)發(fā)展。由市政府主管領導任組長，相關部門為成員單位，領導小組辦公室設在人民銀行，具體負責領導小組的日常工作。

    （二）加大宣傳教育力度。加強正面宣傳和引導，充分利用電視、廣播、報刊、網絡等媒體，以多種形式向市民宣傳普及銀行卡的基本知識、持卡消費的便利和實惠，倡導持卡消費的方式；要圍繞銀行卡產業(yè)發(fā)展中的重點工作，加大宣傳力度。

    （三）進一步明確機關部門工作責任。人民銀行要研究制定推動我市銀行卡產業(yè)發(fā)展的總體規(guī)劃和措施，協(xié)調解決銀行卡產業(yè)發(fā)展過程中出現的問題。有計劃、有步驟地改善銀行卡受理環(huán)境，加強指導銀行卡受理市場建設，規(guī)范銀行卡受理市場行為，加大銀行卡聯(lián)網通用監(jiān)督檢查力度。建立銀行卡犯罪情報信息交流機制和案件合作機制，防范和打擊利用銀行卡從事洗錢、跨境轉移非法資金等非法活動。

    發(fā)展改革部門要將銀行卡產業(yè)納入我市經濟和社會發(fā)展的重點產業(yè)予以支持，指導相關部門制定全市公共事業(yè)單位通過銀行卡收取有關費用的規(guī)劃、將銀行卡的配套情況納入城市規(guī)劃和各類商業(yè)、服務項目規(guī)劃。

    財政部門要大力推動政府部門及所屬單位使用公務卡；在行政事業(yè)單位推廣使用銀行卡代發(fā)工資。同時，抓緊研究制定有關公務用卡的財務管理辦法，積極研究解決公用事業(yè)單位使用銀行卡結算的手續(xù)費財務處理問題。

    銀監(jiān)部門要加強對銀行業(yè)、非銀行金融機構銀行卡業(yè)務競爭的規(guī)范管理，加強銀行卡風險管理，建立風險防范機制。

    稅務部門要認真落實國家支持銀行卡產業(yè)發(fā)展的有關稅收優(yōu)惠政策。積極協(xié)助做好具有受理銀行卡功能的金融稅控收款機的試點和推行工作，逐步實現與銀聯(lián)網絡聯(lián)接，為納稅人提供安全、方便、快捷的繳稅渠道。

    公安部門要加大打擊利用銀行卡犯罪活動力度，會同有關部門建立防范和打擊銀行卡犯罪的情報信息交流機制和案件協(xié)查合作機制，堅持防范和打擊并重，規(guī)范和治理并舉，努力從源頭上預防銀行卡犯罪的發(fā)生。

    信息產業(yè)部門要積極支持與銀行卡產業(yè)相關的各類通信、集成電路制造、軟件開發(fā)、運營維護等高新技術的發(fā)展和技術創(chuàng)新，鼓勵企業(yè)自主創(chuàng)新銀行卡應用的相關技術和產品，對經認定的有關企業(yè)可享受國家鼓勵軟件企業(yè)和集成電路產業(yè)發(fā)展的各項優(yōu)惠政策。促進電信運營商采取措施，切實提高銀行卡交易網絡的通信質量。同時，根據實際情況，盡快制定銀行卡產業(yè)的電信資費優(yōu)惠標準。

    （四）鼓勵引導零售企業(yè)積極受理銀行卡，提高商業(yè)企業(yè)受理銀行卡的普及率。工商、商業(yè)等部門要盡快制定并落實“刷卡無障礙一條街”的相關政策和措施，組織銀行、商業(yè)企業(yè)進行銀行卡聯(lián)合營銷，營造良好的受卡氛圍。

    （五）提高交易網絡運行質量，不斷改進服務水平，加快刷卡消費資金到賬時間。發(fā)卡銀行機構、遼寧銀聯(lián)及專業(yè)化服務組織要建立高效率的差錯、投訴和爭議處理工作機制，提高差錯處理效率，加強內部風險管理，建立銀行卡重大事故和案件的報備、預警和防范機制，保護持卡人合法權益。