盤金融發(fā)〔2019〕38號               

簽發(fā)人：孫雅娟

 

郭超軍委員、楊天明委員、岳宇委員、市政府督考辦：

 

       現(xiàn)對您提出的《關(guān)于解決小微企業(yè)融資難融資貴問題的提案》答復(fù)如下：

 

      關(guān)于《關(guān)于解決小微企業(yè)融資難融資貴問題的提案》中提出的企業(yè)自身存在的問題、政府機構(gòu)存在的問題和金融機構(gòu)存在的問題的提案，為促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟，我們圍繞提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量，完善擔(dān)保體系建設(shè)，引導(dǎo)企業(yè)利用資本市場，推動發(fā)展普惠金融，建立政府增信機制，降低融資成本，積極搭建金融服務(wù)平臺，開展多層次銀企對接等方面工作，提高對中小微企業(yè)的資金支持力度，重點開展以下工作。

 

      一、關(guān)于加大對中小微企業(yè)的培育力度

 

      （一）市委市政府2018年制定出臺《關(guān)于落實<服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風(fēng)險深化金融改革實施意見>的工作方案》（盤委發(fā)〔2018〕2號）,全面推進金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險、深化金融改革。制定出臺《盤錦市推動金融支持優(yōu)勢及新興產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展實施方案》，促進金融和產(chǎn)業(yè)鏈密切結(jié)合，著力推動銀行、保險、資本市場等金融資源綜合發(fā)力，支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)展。設(shè)立盤錦市金融服務(wù)實體經(jīng)濟工作組，8個產(chǎn)業(yè)鏈與金融合作的專項小組，推動銀行設(shè)立內(nèi)部責(zé)任部門，明確金融支持產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的責(zé)任，保證金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展各項工作任務(wù)落實落地。

 

      （二）2019年3月份，市金融局會同市人民銀行、盤錦銀行共同組織“提高企業(yè)融資能力培訓(xùn)班”活動，幫助小微企業(yè)做合格貸款人。重點對“財務(wù)規(guī)范與企業(yè)融資應(yīng)用、如何解決融資難融資貴問題、結(jié)合財務(wù)狀況開展資本運營、往來賬與信用政策的完善、融資渠道與風(fēng)險”等方面進行了培訓(xùn)，全市200余戶小微企業(yè)代表參加了培訓(xùn)活動，在幫助企業(yè)融資的同時，為企業(yè)“融知”“融智”。

 

      二、關(guān)于設(shè)立支持中小微企業(yè)發(fā)展基金

   

      市委市政府積極推動發(fā)展完善科技金融。一是設(shè)立市產(chǎn)業(yè)(創(chuàng)業(yè))投資引導(dǎo)基金，基金規(guī)模10億元，對接股權(quán)投資基金并支持優(yōu)質(zhì)直投項目，目前向遼寧獵鷹航空科技有限公司等2戶企業(yè)直接投資400萬元。二是設(shè)立股權(quán)投資基金，總規(guī)模6.53億元，其中盤錦智能制造創(chuàng)業(yè)投資基金基金2.54億元，盤錦紅海灘股權(quán)投資基金基金2億元，共青城元康投資管理合伙企業(yè)基金1.53億元，盤錦宏遠時代股權(quán)投資基金0.41億元，興潤銀瑞1號基金0.05億元；已到位資金4.1億元，已投資項目資金3.8億元,為推動盤錦大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新發(fā)揮了很好的引導(dǎo)作用和示范效應(yīng)。三是多渠道發(fā)展基金。采取“政府引導(dǎo)、企業(yè)注資、社會參與”的原則，興隆臺區(qū)政府與北京七零基金公司合作成立創(chuàng)業(yè)投資基金和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，分別注冊資本1個億，目前已成立7支基金，重點支持企業(yè)科技創(chuàng)新、技術(shù)改造等提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級領(lǐng)域。

 

      三、關(guān)于支持中小微企業(yè)提高直接融資比例

 

      2018年，市委市政府制定出臺《關(guān)于支持民營企業(yè)利用資本市場加快發(fā)展的實施意見》，推動民營企業(yè)利用資本市場優(yōu)化資源配置、壯大資產(chǎn)規(guī)模，提高直接融資能力，化解融資困境。

 

      （一）完善全市擬上市民營企業(yè)后備資源庫，分層次、分梯隊對入選企業(yè)進行培育。將主營業(yè)務(wù)突出、競爭能力較強、發(fā)展?jié)摿^大的企業(yè)擇優(yōu)納入擬上市民營企業(yè)后備資源庫，予以上市全過程的關(guān)注和支持。對擬上市后備民營企業(yè)進行分層管理，對我市主業(yè)突出、盈利水平高、市場前景好的龍頭企業(yè)，爭取主板上市；對科技含量高、成長性強的中小型企業(yè)，爭取中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板上市；對初創(chuàng)型、科技型中小型企業(yè)，爭取在“新三板”和地方股權(quán)交易中心掛牌；對外向型或新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式企業(yè)，鼓勵到境外上市。不斷加大指導(dǎo)上市后備民營企業(yè)及時掌握資本市場新動態(tài)，調(diào)整上市工作思路，開展對企業(yè)的跟蹤服務(wù)，幫助企業(yè)解決上市過程中遇到的困難和問題。目前，已有海興科技、科宇機械等9戶企業(yè)在新三板掛牌，并通過銀企對接、幫助開拓市場等方式，累計實現(xiàn)企業(yè)融資1.61億元，并為遼寧科宇機械裝備制造股份有限公司等5戶企業(yè)兌現(xiàn)獎勵資金505萬元； 

 

      （二）篩選擬上市科技后備民營企業(yè)。會同市科技局積極篩選了9戶科技創(chuàng)新能力突出，主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營，具有穩(wěn)定的商業(yè)模式，市場認可度高，社會形象良好，具有較強成長性的科技創(chuàng)新民營企業(yè)做為擬在科創(chuàng)板上市重點企業(yè)，助力其盡快登錄資本市場融資發(fā)展。

 

      （三）加強上市培訓(xùn)宣傳工作。組織我市重點上市后備民營企業(yè)開展走進深交所培訓(xùn)活動。組織擬上市后備企業(yè)在深交所參觀了鞍山七彩化學(xué)股份有限公司在深交所創(chuàng)業(yè)板上市流程；系統(tǒng)介紹了當(dāng)前資本市場形勢、IPO政策分析、發(fā)行審核程序及關(guān)注要點、固定收益產(chǎn)品（債券）融資運用等方面情況，促進企業(yè)深入理解與把握資本市場發(fā)展新形勢，增強了上市信心。

 

      四、關(guān)于完善中小微企業(yè)增信機制

 

      （一）2016年市政府出臺《盤錦市信貸風(fēng)險補償基金設(shè)立方案》，設(shè)立總規(guī)模10億元的信貸風(fēng)險補償基金，為重點領(lǐng)域和重大項目等融資提供風(fēng)險分擔(dān)和補償。加強“銀政”合作，利用政府增信，助力小微企業(yè)發(fā)展。截至2019年5月末，“惠農(nóng)貸”、“助保貸”等產(chǎn)品累計投放11175筆，金額28.71億元；2017年9月市政府制定出臺了《盤錦市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金設(shè)立方案》（盤政辦[2017]69號），設(shè)立了1.16億元的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，截至2019年6月末，累計為127戶企業(yè)辦理應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)12.56億元，有效降低了企業(yè)應(yīng)急資金成本，化解短期融資難題。

 

      （二）加強與遼寧省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作。市政府與省農(nóng)擔(dān)公司簽訂合作協(xié)議，市縣區(qū)財政合計出資500萬元，設(shè)立風(fēng)險補償金，存入省農(nóng)擔(dān)公司賬戶，省農(nóng)擔(dān)公司在我市進行擔(dān)保試點，單戶貸款擔(dān)保額度在10萬-100萬元。目前省農(nóng)擔(dān)公司為盤錦市實現(xiàn)擔(dān)保貸款10995萬元，涵蓋糧食種植，畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖，農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)，農(nóng)業(yè)相關(guān)三次產(chǎn)業(yè)融合領(lǐng)域等行業(yè)，主要合作銀行包括郵儲、農(nóng)行等。

 

      （三）積極支持我市擔(dān)保機構(gòu)加入省再擔(dān)保體系。經(jīng)與省擔(dān)保集團多次對接，目前已促成市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、興隆臺鑫隆泰擔(dān)保公司、信合擔(dān)保公司等加入省再擔(dān)保體系，獲得省擔(dān)保集團合作額度共計11億元，將對我市符合條件的擔(dān)保業(yè)務(wù)，利用國家、省擔(dān)?；?，分別為項目承擔(dān)20%的風(fēng)險補償。

 

      五、關(guān)于金融機構(gòu)要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品

 

      各銀行機構(gòu)積極落實支持民營企業(yè)和普惠金融發(fā)展的相關(guān)政策，2019年上半年各銀行機構(gòu)推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品35項。

 

      一是市金融局與農(nóng)行合作舉辦了“助力民營，助力小微”金融產(chǎn)品推介活動，邀請各行業(yè)50余家小微企業(yè)代表參加，推介的“微捷貸”、“納稅e貸”、“網(wǎng)捷貸”等普惠金融產(chǎn)品，充分體現(xiàn)了低息、便捷、惠民的特點，現(xiàn)場有7戶小微企業(yè)代表通過手機掌上銀行提交申請，獲得210萬元普惠金融貸款，利率僅為4.35%。截至5月末，共為65戶小微企業(yè)信貸客戶發(fā)放線上貸款，余額2,689萬元。2017年成為農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)試點行，推出“惠農(nóng)e貸”。截至5月末，已累計投放“惠農(nóng)e貸”3567筆，金額4.93億元，其中：2019年投放781筆，金額1.19億元，余額居系統(tǒng)內(nèi)首位。

 

      二是工商銀行盤錦分行，對授信1000萬元（含）以下小微貸款實行自主審批，在業(yè)務(wù)受理過程中，簡化業(yè)務(wù)手續(xù)資料，明確每個環(huán)節(jié)的時限要求，提升申報效率，實現(xiàn)了對小微企業(yè)金融支持的一站式服務(wù)。2018年工總行推出了線上信用貸款新產(chǎn)品——經(jīng)營快貸，該產(chǎn)品解決了民營和小微企業(yè)抵（質(zhì)）押物不足的問題，截至5月末，經(jīng)營快貸已達到40戶，貸款余額2845萬元。貫徹落實國家政策，推廣無本續(xù)貸，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，使企業(yè)不必為臨時融借過橋資金而擔(dān)負較高的利息費用支出。

 

      三是中行盤錦分行推出為白名單內(nèi)的民營小微企業(yè)主發(fā)放個人經(jīng)營貸款，并享受年利率4.5%的優(yōu)惠利率，截至5月末，累計為8戶民營小微企業(yè)主發(fā)放貸款495萬元。陸續(xù)推出了“中銀糧食通寶”、“中銀商票通寶”、“中銀應(yīng)收通寶”等創(chuàng)新融資產(chǎn)品，能夠有效解決中小企業(yè)融資難、融資慢、缺少抵押物等問題，為企業(yè)及時獲得融資，加速資金周轉(zhuǎn)，增加業(yè)務(wù)利潤奠定了基礎(chǔ)。目前“中銀糧食通寶”已實現(xiàn)投放兩戶，金額合計1,600萬元；“中銀商票通寶”已獲得省行批復(fù)1戶，金額900萬元，將于近期投入。

 

      四是建行盤錦分行著重解決小微企業(yè)因規(guī)模小，可抵押資產(chǎn)少，財務(wù)報表不規(guī)范而導(dǎo)致的融資難問題，主推最適合小微企業(yè)的“小微快貸”“云稅貸”“賬戶云貸”等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。截至2019年5月末，累計為盤錦市924家小微企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小微快貸授信額達3.2億元，累計發(fā)放貸款金額2億元，較年初新增0.8億元。

 

      五是郵儲銀行盤錦分行通過產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)、平臺推進、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程、減費讓利等措施，努力緩解小微企業(yè)融資難題。創(chuàng)新新型主體專屬信貸產(chǎn)品，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品深加工產(chǎn)業(yè)鏈、文化旅游產(chǎn)業(yè)鏈等特色行業(yè)及其上下游企業(yè)，截至5月末，投放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款2.1億元。搭建了銀政、銀協(xié)、銀企、銀擔(dān)、銀保五大平臺，通過用好政府優(yōu)惠政策和合作機構(gòu)增信措施，引入風(fēng)險補償金和財政貼息資金，幫助涉農(nóng)客戶服務(wù)對象、小微企業(yè)降低融資成本。與市市場監(jiān)督管理局、市工商聯(lián)共同啟動了“百億送貸”、“萬戶送貸”，累計為我市小微企業(yè)主、個體工商戶投放貸款5.61億元。運用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的手段，推出“E捷貸”、極速貸等線上產(chǎn)品，實現(xiàn)農(nóng)戶、小微企業(yè)客戶的快速受理、線上審批和線上支用，提高作業(yè)效率和放款速度。今年累計發(fā)放線上業(yè)務(wù)695筆，金額1.6億元。在全市范圍內(nèi)開展信用村建設(shè)，對獲評的村屯、農(nóng)戶提供純信用貸款，已建設(shè)信用村95個，評定信用戶1238戶，投放資金8207萬元。對稻米加工等特色行業(yè)執(zhí)行利率下調(diào)50個BP的優(yōu)惠政策，對棚菜經(jīng)營、農(nóng)墾職工以及被評定為信用村的信用戶，利率較傳統(tǒng)貸款利率下降7.3個百分點；對普通農(nóng)戶貸款持續(xù)給予“五免一”的利率優(yōu)惠政策。自去年開始，對1000萬（含）以下小微企業(yè)貸款利率再次進行下調(diào)，截至5月末，1000萬元以下小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.15%，較年初降低76個BP。同時，對各類涉農(nóng)貸款、抵押類經(jīng)營性貸款從受理到放款，不收取任何服務(wù)費用，客戶的抵押登記費也由郵儲銀行承擔(dān)。

   

      此外，金融管理部門，強化監(jiān)管督導(dǎo)，強化政策傳導(dǎo)，督促金融機構(gòu)充分認識支持民營企業(yè)發(fā)展的重要性和必要性，建立健全服務(wù)機制，提升主動服務(wù)意識，引導(dǎo)各金融機構(gòu)把普惠金融作為支持實體經(jīng)濟的重要發(fā)力點，不斷完善普惠金融服務(wù)機制，加大對中小微企業(yè)支持力度。

                          

 

 

 市金融發(fā)展局

                        2019年7月17日