盤金融發(fā)〔2019〕53號               

簽發(fā)人：孫雅娟

尊敬的劉溯委員：

 

       您在市政協(xié)八屆二次會議上提出的《關(guān)于全面加強(qiáng)民間金融服務(wù)風(fēng)險排查與風(fēng)險控制的提案》收悉，我局做為主辦單位高度重視，進(jìn)行了認(rèn)真的研究，并征求了相關(guān)協(xié)辦單位意見，現(xiàn)答復(fù)如下。

 

      一、民間金融風(fēng)險的現(xiàn)狀和形勢分析

 

      截至目前，我市地方類金融機(jī)構(gòu)109家，其中融資性擔(dān)保公司39家、小額貸款公司30家、典當(dāng)行43家，P2P網(wǎng)貸公司2家、融資租賃公司1家，沒有商業(yè)保理公司和地方法人融資租賃公司。面臨的主要風(fēng)險既有經(jīng)濟(jì)下行期的經(jīng)營風(fēng)險，也有合規(guī)轉(zhuǎn)型期的轉(zhuǎn)型風(fēng)險，還有風(fēng)險處置期的次生風(fēng)險。近年來，省市兩級地方金融監(jiān)管部門對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司、典當(dāng)行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等分管領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)多次組織摸底排查，嚴(yán)厲打擊非法集資活動，不斷完善金融風(fēng)險防控體系。我市上述領(lǐng)域金融風(fēng)險整體可控，但在部分領(lǐng)域存在著一定的風(fēng)險隱患，需要引起高度重視。

 

      （一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢紛繁復(fù)雜，防控難度加大。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的性質(zhì)，風(fēng)險具有擴(kuò)散速度快，可控性低，傳染性強(qiáng)，放大效應(yīng)高等特點(diǎn)。就分管領(lǐng)域來說，主要應(yīng)對的是非法集資活動的風(fēng)險防范和事后處置。自2016年開展專項(xiàng)整治工作以來，經(jīng)過三年多來的共同努力，我市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域整體風(fēng)險得到控制，案件高發(fā)頻發(fā)勢頭得到遏制，增量風(fēng)險有效管控，存量風(fēng)險不斷化解，從業(yè)機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰加速，規(guī)范發(fā)展態(tài)勢正在形成，但風(fēng)險形勢依然錯綜復(fù)雜。一是監(jiān)管體制機(jī)制尚未健全。市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室從政法委劃轉(zhuǎn)到市金融發(fā)展局，并未增加編制，力量薄弱，在對涉嫌非法集資活動開展調(diào)查、處置的時候，面臨有責(zé)無權(quán)、依據(jù)不足、手段缺乏等突出問題，由于缺乏監(jiān)管依據(jù)和手段，風(fēng)險在發(fā)生之前無法介入，成員單位監(jiān)管合力不足。二是互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的非法集資活動始終處于高發(fā)狀態(tài)。存量風(fēng)險尚未完全消化，增量風(fēng)險時有發(fā)生，單點(diǎn)風(fēng)險爆發(fā)可能性極大，非合規(guī)運(yùn)營風(fēng)險尤為顯著。由于進(jìn)入門檻低，缺乏嚴(yán)格監(jiān)管，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速膨脹，其中大部分機(jī)構(gòu)并不具有規(guī)范的運(yùn)營機(jī)制，風(fēng)險隱患普遍存在于業(yè)務(wù)流程各個環(huán)節(jié)。最典型的例子就是關(guān)聯(lián)交易普遍存在，一些網(wǎng)貸、眾籌平臺事實(shí)上是機(jī)構(gòu)自融的利器，為騙取互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的信任，許多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)租賃高檔寫字樓，通過虛假項(xiàng)目和高收益等不當(dāng)行為騙取投資者信任，碰觸非法吸收公眾存款、非法集資等法律底線；三是查處難度大。部分股權(quán)眾籌和網(wǎng)貸融資平臺違規(guī)經(jīng)營難以為繼時，往往出現(xiàn)提現(xiàn)困難、失聯(lián)和卷款跑路等現(xiàn)象。部分小微金融企業(yè)以及外來輸入型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺超范圍經(jīng)營，總部不在我市，服務(wù)器有的甚至在境外，進(jìn)行非法金融活動的手段更加隱蔽，排查和處置難度加大。我們所掌握的注冊地在大洼區(qū)的鼎旭非法集資案件涉案人數(shù)2924人，涉案金額2億元，已返還5389萬元，未返還金額1.48億元，不法分子打著企業(yè)上市的幌子，以吸收股權(quán)投資的名義在鞍山、沈陽、臺安、安陽、寧波、杭州等地進(jìn)行非法集資，此案件經(jīng)市中院和省高院判決，歷時三年，目前，市處非辦正在形成方案，指導(dǎo)大洼區(qū)政府組織處置資產(chǎn)、登記信息資料、清退部分集資款及信訪穩(wěn)定有關(guān)工作;全國非法集資大案之一e租寶非法集資涉及我市1000多人，數(shù)額巨大，市處非辦正在組織縣區(qū)設(shè)立登記點(diǎn)，登記受害群眾信息資料；按照我局有報必查的工作要求，根據(jù)群眾舉報，市處非辦會同縣區(qū)現(xiàn)場檢查了冠群馳騁、銀谷財富兩個經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，分別涉及我市投資人數(shù)850人，金額2.6億元，1萬多人，金額1.6億元，存在較大的風(fēng)險隱患。四是風(fēng)險處置難度較大。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等各類名目繁多的投資理財門店網(wǎng)點(diǎn)眾多、資金流向復(fù)雜、涉及投資群體龐大，風(fēng)險處置過程中可能產(chǎn)生跨機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域、跨市場的連鎖反應(yīng)，處置過程中制約因素較多。比如冠群馳騁和銀谷財富這兩個案件目前到期兌付已經(jīng)出現(xiàn)困難，但總部在北京，在當(dāng)?shù)亓皋k案難度很大，立即查處可能會引發(fā)嚴(yán)重后果，我們也形成了相關(guān)情況報告上報市政府。

 

      （二）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司、典當(dāng)行經(jīng)營不規(guī)范，存在隱患，但總體風(fēng)險可控。從近兩年的現(xiàn)場檢查來看，沒有發(fā)現(xiàn)非法集資、非法吸收公眾存款和洗錢、暴力催貸等違法違規(guī)行為。但存在抽逃資本金、違規(guī)拆借、少計提兩金、超比例貸款、發(fā)放貸款給股東、長期不開展業(yè)務(wù)等問題。通過現(xiàn)場檢查，從業(yè)務(wù)開展和資金運(yùn)用上看，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)中有升，未發(fā)現(xiàn)可以引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的情況。轄區(qū)內(nèi)7家地方法人銀行機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保貸款無重大異動現(xiàn)象，不良率5.7%，保證金可以覆蓋不良。但個別法人機(jī)構(gòu)問題嚴(yán)重。興隆聯(lián)社與盤錦勝元擔(dān)保合作310筆，收回1筆，無保證金，9772萬元不良貸款，不良率達(dá)43.7%。盤山聯(lián)社與鑫源擔(dān)保合作146筆，4096萬元貸款全部形成不良，僅有8萬保證金。不良率達(dá)33.7%，鑫源擔(dān)保牽扯經(jīng)濟(jì)案件，自2016年起業(yè)務(wù)停滯。全市參檢小貸公司資本實(shí)力較強(qiáng)，實(shí)收資本均達(dá)到 1 億元，經(jīng)營狀況尚可，存量貸款保持穩(wěn)定，收入水平和盈利能力未明顯下滑，貸款逾期率和不良貸款率處于較低水平，貸款質(zhì)量較好。但總體上，小貸公司存在業(yè)務(wù)萎縮質(zhì)量不佳，風(fēng)險可控。我市共有小額貸款公司 30家，2015--2018年，當(dāng)年新增貸款金額分別為13.2億元，12.3億元，9.9億元和6.4億元，凈利潤分別為0.4億元、0.16億元、0.11億元和0.12億元。個別典當(dāng)行在經(jīng)營過程中存在單筆業(yè)務(wù)超比例、質(zhì)抵押手續(xù)不完善、執(zhí)行典當(dāng)企業(yè)會計準(zhǔn)則不嚴(yán)格、抽逃注冊資本金、違規(guī)從股東借款、超范圍經(jīng)營、超規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取息費(fèi)等不規(guī)范行為，行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險增大，但典當(dāng)融資的方便、快捷、靈活優(yōu)勢也解決客戶臨時性、短期性融資需求，作用不可替代，風(fēng)險可控。

 

      二、防范民間金融風(fēng)險的主要舉措

 

      （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善防控體系。近年來，我市先后出臺了《盤錦市金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》《盤錦市區(qū)域金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)合作機(jī)制》等兩個綜合性文件，近期又研究起草了《盤錦市防范化解金融風(fēng)險預(yù)案》、《防范化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險預(yù)案》、《著力解決融資難融資貴問題預(yù)案》及12個配套機(jī)制。明確了縣區(qū)政府、市直各部門、各金融機(jī)構(gòu)、實(shí)體企業(yè)在金融風(fēng)險防控中的職責(zé)。轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》的通知（遼整治辦[2019]1號），關(guān)于做好春節(jié)、“兩會”期間P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范的通知（遼整治辦[2019]3號）等整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險相關(guān)文件。近期我們整合了多個有關(guān)金融風(fēng)險議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，提出成立市金融發(fā)展和穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組）的建議,由常務(wù)副市長任組長,副市長（公安局長）任副組長，成員單位有相關(guān)部門構(gòu)成，領(lǐng)導(dǎo)小組將進(jìn)一步整合職能，聚焦重點(diǎn)工作，在組織和制度上提供了堅強(qiáng)保障。

 

      (二)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，突出專項(xiàng)整治成效。集中力量防范整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，開展專項(xiàng)整治排查工作。一是建章立制。按照國家、省互聯(lián)網(wǎng)金融整治相關(guān)文件要求，我市成立了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定并出臺了整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險等相關(guān)文件。二是組織排查。通過重點(diǎn)排查、聯(lián)合會商、跟蹤報備等措施及時排查和穩(wěn)控相關(guān)風(fēng)險。聯(lián)合公安、縣區(qū)等部門對336家排查對象進(jìn)行全面現(xiàn)場排查。會同興隆臺區(qū)政府對興隆臺金融廣場、金馬正和、新宇賓館經(jīng)營場所進(jìn)行檢查，同時凡有群眾舉報立即組織現(xiàn)場檢查。三是宣傳教育。組織開展防范非法集資宣傳月活動。在媒體播放防范非法集資宣傳片，組織縣區(qū)金融局及金融機(jī)構(gòu)在人群密集區(qū)和窗口進(jìn)行防范非法集資宣傳活動，做宣傳標(biāo)語，發(fā)放宣傳單和印制LOGOU的物品，并宣傳講解，增強(qiáng)群眾防范非法集資的意識。同時注重宣傳與打擊相結(jié)合，與市公安局聯(lián)合開展“5·15打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日”，打擊信用卡詐騙犯罪。 四是果斷處置。擬保留2家交易所，已清理6家，還有1家要求遷出我市，26個會員、代理商、授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)已整治完畢，2個P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)正處在后期整治階段。

 

      （三）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，明晰責(zé)任分工。落實(shí)督辦省金融監(jiān)管局對我市融資擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)場檢查整改意見，對于嚴(yán)重抽逃資本金、違規(guī)經(jīng)營的企業(yè)限期整改到位。

 

      三、需進(jìn)一步做好民間金融風(fēng)險防范工作

 

      不斷完善金融風(fēng)險防控體系，建立健全地方金融協(xié)調(diào)穩(wěn)定機(jī)制，分析研判各類風(fēng)險形勢，積極應(yīng)對，努力將風(fēng)險隱患防范在萌芽階段，將已發(fā)生的問題化解在“少損失、防蔓延、快處置、保穩(wěn)定”的可控狀態(tài)，切實(shí)履行政府公共服務(wù)職能，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

 

      （一）各縣區(qū)政府、市直相關(guān)部門緊密協(xié)作，確保實(shí)效金融風(fēng)險防控是金融工作重要任務(wù)之一。在金融風(fēng)險風(fēng)控方面，我們一直按照國家、省金融工作管理部門要求，堅持“屬地管理”和“誰審批、誰監(jiān)管”的原則。尤其是從2016年4月以來，我市開展整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)行動，出臺了系列相關(guān)文件，明確了縣區(qū)政府做為第一責(zé)任人，應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處里金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。市金融發(fā)展局自2018年底組建以來，重點(diǎn)開展了以下工作。

      

      一是充分發(fā)揮市金融發(fā)展和穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組（市處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組）作用，加強(qiáng)跨部門協(xié)調(diào)，強(qiáng)化各級地方政府和人民銀行、銀保監(jiān)局的合作。建立金融監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門和企業(yè)之間的快速反應(yīng)機(jī)制，從行業(yè)整體層面搭建打擊非法金融活動的聯(lián)防聯(lián)控體系，及時應(yīng)對突發(fā)事件。加強(qiáng)區(qū)域合作。針對跨區(qū)域經(jīng)營機(jī)構(gòu)，明確注冊地、經(jīng)營政府監(jiān)管職責(zé)，建立跨區(qū)域協(xié)調(diào)配合機(jī)制，做好跨區(qū)域經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)測管理。

 

      二是落實(shí)屬地管理職責(zé)，督促縣區(qū)、經(jīng)濟(jì)區(qū)切實(shí)擔(dān)負(fù)起對轄區(qū)融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理責(zé)任，引導(dǎo)民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，切實(shí)防范、化解民間高利貸等風(fēng)險隱患。

 

      （二）加大民間金融風(fēng)險排查力度，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管市金融發(fā)展局自去年年底機(jī)構(gòu)改革組建以來，承擔(dān)了原金融辦融資擔(dān)保公司、小額貸款公司監(jiān)管職能，并從市商務(wù)局劃轉(zhuǎn)了典當(dāng)行、融資租賃、商業(yè)保理監(jiān)管職能以及原市政法委處非辦處置非法集資工作職能。

 

      一是組織縣區(qū)對本領(lǐng)域、本地區(qū)從業(yè)機(jī)構(gòu)開展自查，嚴(yán)格清理整頓P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、股權(quán)眾籌、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融等活動，集中力量清理整治具有代表性的典型案件，對違法違規(guī)活動重點(diǎn)打擊，形成震懾，迫使非法集資活動在我市無立足之地，凈化區(qū)域金融環(huán)境。

 

      二是加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司、小額貸款公司及典當(dāng)行的監(jiān)管力度。通過省融資擔(dān)保公司及小貸公司、典當(dāng)行監(jiān)管平臺，隨時掌握其實(shí)際運(yùn)行情況。組織第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展年度監(jiān)管檢查評級。

目前省金融監(jiān)管局正在研究制定金融風(fēng)險處置機(jī)制，待省局正式下發(fā)文件后，我們再進(jìn)一步明確監(jiān)管工作。

 

      （三）研究探索設(shè)立市政府民間金融風(fēng)險處置基金工作

 

      我局做好前期準(zhǔn)備工作，在征求相關(guān)部門意見基礎(chǔ)上，研究形成設(shè)立民間金融風(fēng)險處置基金工作可行性實(shí)施方案，上報市政府。

 

      （四）加強(qiáng)綜合預(yù)警，強(qiáng)化宣傳教育

 

      一是綜合運(yùn)用信息化等多種手段加強(qiáng)金融風(fēng)險預(yù)警。加強(qiáng)對企業(yè)注冊名稱、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)活動的排查監(jiān)管，清理查處企業(yè)非法金融業(yè)務(wù)。通過市場監(jiān)測、現(xiàn)場風(fēng)險排查、督促檢查、媒體報道、投訴舉報等多種渠道，及時發(fā)現(xiàn)苗頭，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早介入、早處置，避免聚沙成塔、集腋成裘，最終發(fā)展成重大案件。

 

      二是加強(qiáng)防范和化解金融風(fēng)險政策的宣傳和解讀，大力開展金融知識宣傳教育，充分利用各種手段，加強(qiáng)投資者風(fēng)險教育，提高其風(fēng)險意識和識別能力。同時，加大主流媒體在廣告宣傳中的風(fēng)險提示力度，開設(shè)金融風(fēng)險識別相關(guān)知識專門欄目等。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，避免不實(shí)新聞臺報道誤導(dǎo)投資者引發(fā)社會恐慌，引導(dǎo)投資者合理合法反應(yīng)訴求，營造良好的輿論環(huán)境。

 

                              盤錦市金融發(fā)展局

2019年8月15日