各區(qū)、縣人民政府，遼東灣新區(qū)、遼河口生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會(huì)，市政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)：

    經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《盤(pán)錦市信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立方案》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

 

盤(pán)錦市人民政府辦公室    

2016年9月18日       

 

盤(pán)錦市信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金設(shè)立方案

    為充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)和增信作用，優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，制定本方案。

    一、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的重大意義

    （一）有利于打通企業(yè)融資渠道。政府通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)簽訂“一攬子”服務(wù)協(xié)議，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的引導(dǎo)和保障作用，切實(shí)降低金融機(jī)構(gòu)的貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，緩解“融資難、融資貴”問(wèn)題。

    （二）有利于創(chuàng)新財(cái)政資金扶持方式。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金能夠充分發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的一定倍數(shù)進(jìn)行信貸投放，創(chuàng)新財(cái)政資金支持方式，提高財(cái)政資金使用效率。

    （三）有利于調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金能夠更好地發(fā)揮金融政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同作用，吸引和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)政府重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目和領(lǐng)域的信貸支持力度，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    二、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的定位和原則

    （一）定位

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是由市政府設(shè)立的，與銀行、保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、小額貸款等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)合作，在為我市石化及精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)、能源裝備制造產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目，以及“雙創(chuàng)”企業(yè)、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等融資時(shí)，提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償?shù)恼龑?dǎo)性專(zhuān)項(xiàng)資金。

    （二）設(shè)立原則

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、科學(xué)決策和合理容錯(cuò)原則，通過(guò)發(fā)揮財(cái)政資金的增信作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)互補(bǔ)合作，為我市實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供綜合性金融服務(wù)。

    三、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的設(shè)立規(guī)模和資金來(lái)源

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金總規(guī)模暫定10億元，在財(cái)政預(yù)算中安排，逐步到位。

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的來(lái)源包括市級(jí)財(cái)政資金的直接投入、爭(zhēng)取上級(jí)補(bǔ)助資金和信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金孽生的利息等。市級(jí)財(cái)政每年按照上年金融業(yè)稅收收入的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

    四、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金運(yùn)作模式

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與銀行、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和國(guó)有小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)合作，主要以五種模式運(yùn)作：

    （一）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+銀行模式

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與銀行協(xié)商確定承擔(dān)貸款本息損失的比例，當(dāng)銀行向特定借款人發(fā)放的貸款出現(xiàn)借款人不履行債務(wù)時(shí)，按約定由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照一定比例進(jìn)行代償；銀行按相關(guān)流程對(duì)未收回貸款本息進(jìn)行追償，追回的資金按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。銀行按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金放大一定倍數(shù)向借款人發(fā)放貸款。

    （二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+擔(dān)保+銀行模式

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行協(xié)商確定承擔(dān)貸款本息損失的比例，當(dāng)銀行向特定借款人發(fā)放的貸款出現(xiàn)借款人不履行債務(wù)時(shí)，按約定由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別按照一定比例進(jìn)行代償；銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)未收回貸款本息進(jìn)行追償，追回的資金按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。

    （三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+保險(xiǎn)+銀行模式

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與保險(xiǎn)公司、銀行協(xié)商承擔(dān)實(shí)際貸款損失的比例，當(dāng)銀行向特定借款人發(fā)放的貸款出現(xiàn)借款人不履行債務(wù)時(shí)，按約定由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)公司分別按照一定比例進(jìn)行代償。銀行與保險(xiǎn)公司對(duì)未收回貸款本息進(jìn)行追償，追回的資金按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。

    （四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+國(guó)有小額貸款公司模式

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金與國(guó)有小額貸款公司按約定比例為銀行客戶提供短期周轉(zhuǎn)資金，待銀行發(fā)放貸款后歸還。當(dāng)出現(xiàn)借款人不履行債務(wù)時(shí)，按約定由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、小額貸款公司分別按照一定比例分擔(dān)損失。小額貸款公司對(duì)未收回貸款本息進(jìn)行追償，追回的資金按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分配。

    （五）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)充新型金融機(jī)構(gòu)資本金

    根據(jù)發(fā)展需要，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)充政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國(guó)有小額貸款公司的資本金，增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)力。

    除上述五種基本模式外，可在政府與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)前提下，按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金使用決策程序，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新要求靈活安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用。

    五、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理機(jī)制

    （一）決策機(jī)構(gòu)。設(shè)立盤(pán)錦市信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)（下稱(chēng)“管理委員會(huì)”）為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金決策機(jī)構(gòu)。管理委員會(huì)負(fù)責(zé)確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的重點(diǎn)行業(yè)或項(xiàng)目領(lǐng)域，支持范圍每年動(dòng)態(tài)調(diào)整；負(fù)責(zé)審議、批準(zhǔn)年度須補(bǔ)償?shù)捻?xiàng)目等有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金重大事項(xiàng)的決策。管理委員會(huì)辦公室設(shè)在市國(guó)資委（金融辦），負(fù)責(zé)管理委員會(huì)的日常工作。

    （二）出資人代表。市財(cái)政局代表市政府履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金出資人職責(zé)，根據(jù)管理委員會(huì)決策授權(quán)委托市金控集團(tuán)為出資人代表。

    （三）管理機(jī)構(gòu)。市金控集團(tuán)作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金授權(quán)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的日常管理和運(yùn)作事務(wù)，并可按基金實(shí)繳規(guī)模的一定比例收取管理費(fèi)。由市金控集團(tuán)確定一家或幾家商業(yè)銀行作為基金托管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)存管基金。

    （四）項(xiàng)目篩選。市國(guó)資委（金融辦）會(huì)同市政府相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)確定擬支持行業(yè)領(lǐng)域，上報(bào)管理委員會(huì)審批。相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)組織各區(qū)縣（經(jīng)濟(jì)區(qū)）推薦具體項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)對(duì)推薦的項(xiàng)目是否提供信貸支持予以認(rèn)定。具體篩選程序在相關(guān)協(xié)議里明確。

    （五）補(bǔ)償決策。市金控集團(tuán)牽頭成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專(zhuān)家評(píng)審委員會(huì)（下稱(chēng)“評(píng)審委員會(huì)”）。評(píng)審委員會(huì)由市政府相關(guān)部門(mén)以及國(guó)內(nèi)相關(guān)專(zhuān)家組成。評(píng)審委員會(huì)主要職責(zé)是對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)提出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)審，為管理委員會(huì)決策提供依據(jù)。評(píng)審結(jié)果由市金控集團(tuán)報(bào)請(qǐng)管理委員會(huì)進(jìn)行決策。

    （六）風(fēng)險(xiǎn)控制。

    1.建立風(fēng)險(xiǎn)管控體制。各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要做好扶持項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管控工作，遵照國(guó)家有關(guān)財(cái)政預(yù)算和財(cái)務(wù)管理制度等規(guī)定，建立健全內(nèi)部控制和外部監(jiān)管制度，對(duì)各個(gè)項(xiàng)目在扶持期內(nèi)的各個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤調(diào)查、分析、評(píng)估，并提出相應(yīng)的建議。

    2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。合作金融機(jī)構(gòu)要建立完整的信貸臺(tái)賬和檔案，對(duì)扶持項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，定期向市金控集團(tuán)、市政府相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)報(bào)送扶持資金發(fā)放、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)情況以及預(yù)警信息，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。被扶持項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)采取措施，通過(guò)控制項(xiàng)目規(guī)模、調(diào)整支出結(jié)構(gòu)、處置存量資產(chǎn)等方式，加大償債力度，確保基金使用安全。

    3.建立清收協(xié)同機(jī)制。被扶持項(xiàng)目未能按時(shí)歸還到期貸款本息或發(fā)生違反借貸合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致貸款違約的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收和追索，同時(shí)通知市金控集團(tuán)和市政府相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)。市金控集團(tuán)在金融機(jī)構(gòu)動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償被扶持項(xiàng)目本息時(shí)，可獲得相應(yīng)比例貸款的代位追償權(quán)。市金控集團(tuán)應(yīng)督促區(qū)縣（經(jīng)濟(jì)區(qū)）主動(dòng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收。各級(jí)政府應(yīng)采取積極措施支持清收工作，涉及訴訟的，協(xié)調(diào)司法機(jī)關(guān)支持。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向市金控集團(tuán)提供清收進(jìn)展情況。

    4.加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。以健全社會(huì)信用數(shù)據(jù)交換共享為基礎(chǔ)，以褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信為手段，廣泛開(kāi)展重點(diǎn)領(lǐng)域誠(chéng)信建設(shè)，加快完善協(xié)同監(jiān)管、聯(lián)合懲戒機(jī)制，大力培育信用產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)，全面推進(jìn)誠(chéng)信文化教育工作，積極營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和輿論環(huán)境。

    附件：盤(pán)錦市信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)組成人員名單

    附件

盤(pán)錦市信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)組成人員名單

    一、組成人員

    主  任：高  科  市長(zhǎng)

    副主任：郭  倫  常務(wù)副市長(zhǎng)

            姜  冰  副市長(zhǎng)

            王永威  副市長(zhǎng)

            陸  兵  副市長(zhǎng)

            孫占明  副市級(jí)干部

            張志煥  遼東灣新區(qū)管委會(huì)主任

    委  員：邵炳南  市政府副秘書(shū)長(zhǎng)

           

            張曉輝  市經(jīng)信委主任

            劉吉廣  市科技局局長(zhǎng)

            王  巖  市財(cái)政局局長(zhǎng)

            梁建柏  市農(nóng)委主任

            徐洪峰  市商務(wù)局局長(zhǎng)

            毛延紅  市國(guó)資委（金融辦）主任

            黃  明  市人民銀行行長(zhǎng)

            朱生輝  盤(pán)錦銀監(jiān)分局局長(zhǎng)

            楊壯力  雙臺(tái)子區(qū)代區(qū)長(zhǎng)

            陳寶庫(kù)  興隆臺(tái)區(qū)區(qū)長(zhǎng)

            陳林松  大洼區(qū)區(qū)長(zhǎng)

            孫  雨  盤(pán)山縣縣長(zhǎng)

            葛立軍  遼東灣新區(qū)管委會(huì)常務(wù)副主任

            楊  昕  遼河口生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會(huì)主任

    管理委員會(huì)辦公室設(shè)在市國(guó)資委（金融辦），辦公室主任毛延紅（兼）。

    二、成員單位職責(zé)

    市財(cái)政局：負(fù)責(zé)代表市政府履行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金出資人職責(zé)，根據(jù)管理委員會(huì)決策授權(quán)委托市金控集團(tuán)為出資人代表；負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年度預(yù)算，監(jiān)督檢查基金使用情況。

    市發(fā)改委、市經(jīng)信委、市科技局、市農(nóng)委、市商務(wù)局：負(fù)責(zé)按照產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的總體安排，遵循大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的政策導(dǎo)向以及國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，提出需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的行業(yè)領(lǐng)域并組織區(qū)縣（經(jīng)濟(jì)區(qū)）申報(bào)項(xiàng)目；積極采取措施支持清收工作。市發(fā)改委負(fù)責(zé)深入推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)營(yíng)造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境。

    區(qū)縣政府、經(jīng)濟(jì)區(qū)管委會(huì)：負(fù)責(zé)按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要，提出需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金予以支持的項(xiàng)目；積極采取措施支持清收工作。

    市國(guó)資委（金融辦）：負(fù)責(zé)承擔(dān)管理委員會(huì)日常工作，會(huì)同行業(yè)主管部門(mén)確定擬支持行業(yè)領(lǐng)域，協(xié)調(diào)各部門(mén)之間的工作，對(duì)市金控集團(tuán)予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

    市人民銀行、盤(pán)錦銀監(jiān)分局：負(fù)責(zé)在各自職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管。