為進一步加大對小微企業(yè)等市場主體支持力度，深入落實好穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對于2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按市場化原則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

    “這意味著金融對小微企業(yè)支持政策進一步加碼。”東方金誠首席宏觀分析師王青認為，這一政策的出臺背景是四季度疫情擾動升溫，一些小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營困難加劇。因此，著眼于保就業(yè)、穩(wěn)增長，政策面正在加大對小微企業(yè)的定向支持力度，重點是緩解這些市場主體的流動性壓力。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《金融時報》采訪時表示，小微企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展對我國穩(wěn)定就業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級具有重要意義，目前受內(nèi)外因素沖擊，我國內(nèi)需恢復(fù)相對緩慢，此時國內(nèi)加大小微企業(yè)支持力度，穩(wěn)定企業(yè)發(fā)展信心，對于穩(wěn)定就業(yè)和收入，促進內(nèi)需恢復(fù)具有重要作用。

穩(wěn)定小微企業(yè)信心和預(yù)期

    2020年以來，為應(yīng)對疫情對市場主體的沖擊，人民銀行等部門出臺實施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，有效緩解了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。
今年以來，新冠肺炎疫情和烏克蘭危機導(dǎo)致風(fēng)險挑戰(zhàn)增多，我國經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴峻性、不確定性上升。針對這些挑戰(zhàn)，今年5月，國務(wù)院印發(fā)的《扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策措施》中提出5條貨幣金融政策，其中包括“商業(yè)銀行等金融機構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個體工商戶、貨車司機等自主協(xié)商，對其貸款實施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，本輪延期還本付息日期原則上不超過2022年底。”

    目前，延期還本付息政策取得顯著成效。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年前9個月，銀行業(yè)金融機構(gòu)為214.62萬戶中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機貸款辦理了延期還本付息，延期金額為5.11萬億元。

    王青認為，本次《通知》明確，“對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息，免收罰息?！边@意味著最長延期還本付息期限再延長半年。
“人民銀行等部門強調(diào)，對2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵金融機構(gòu)予以延期，最長可延至2023年6月底，并對‘容缺辦理’等相關(guān)工作進行統(tǒng)籌安排，保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性，給小微企業(yè)吃下一顆‘定心丸’，有助于穩(wěn)定小微企業(yè)的信心和預(yù)期，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)、走出困境?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼對《金融時報》記者表示。

    此外，為落實好延期貸款風(fēng)險分類規(guī)定，《通知》明確，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持實質(zhì)性風(fēng)險判斷，及時調(diào)整信貸管理系統(tǒng)，不單獨因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類，不影響征信記錄。
王青預(yù)計，在該項政策的支持下，四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）還將保持高增勢頭，這也是金融加大對實體經(jīng)濟支持力度的一個具體體現(xiàn)。

不斷提升金融供給精準性

    從金融機構(gòu)角度看，通過對小微企業(yè)進一步延期還本付息，支持小微企業(yè)渡過難關(guān)，有助于避免大量小微企業(yè)倒閉，也有助于穩(wěn)定金融機構(gòu)資產(chǎn)穩(wěn)定。

    值得注意的是，更好滿足小微企業(yè)貸款延期需求也對金融機構(gòu)管理服務(wù)能力提出了更高要求。周茂華表示，金融機構(gòu)需要積極創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品服務(wù)，為小微企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利；同時，要做到精準識別真正需要延期還本付息的小微企業(yè)；此外，還需要通過數(shù)字化技術(shù)輔助管理等，優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)管理流程。

    為提升金融供給的精準性，《通知》明確，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)所屬行業(yè)、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續(xù)貸產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)適當(dāng)下放貸款延期審批權(quán)限，提高審批效率。

    為強化金融科技賦能，《通知》提出，鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升企業(yè)評級及風(fēng)險控制水平，精準識別優(yōu)質(zhì)客戶。對于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，要主動通過短信、微信等形式提前對接企業(yè)延期需求?！　?/span>

    此外，為加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金支持力度，《通知》明確，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)因執(zhí)行延期還本付息政策產(chǎn)生的流動性問題，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕。繼續(xù)發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用，支持包括延期貸款在內(nèi)的普惠小微貸款穩(wěn)步增長。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，通過信貸資產(chǎn)證券化等方式，盤活存量信貸資源。

 

來源：金融時報客戶端